군인연금 계급별 수령액, 대령 406만원 vs 원사 280만원… 소령보다 원사가 35만원 더 받는 이유

전역 첫해 월평균 퇴역연금은 대령 406만원, 중령 357만원, 원사 280만원, 상사 189만원입니다. 같은 계급이라도 복무기간에 따라 수십만원씩 차이 납니다.

이 글의 질문은 하나입니다. 계급별로 군인연금은 실제 얼마 나올까입니다. 결론부터 말하면 계급보다 복무기간이 연금을 더 크게 좌우합니다.

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계급별 군인연금, 전역 첫해 얼마를 받을까

아래는 2025년 기준 전역 첫해 월평균 퇴역연금과 평균 복무기간입니다. 세전 금액이고, 2026년에는 물가상승률 2.1%가 더해졌습니다.

계급	월평균 퇴역연금	평균 복무기간
대장	552만원	33.1년
중장	528만원	32.9년
소장	484만원	32.1년
준장	449만원	30.9년
대령	406만원	30.3년
중령	357만원	30.1년
소령	245만원	24.0년
준위	354만원	31.8년
원사	280만원	32.3년
상사	189만원	25.9년
중사	150만원	22.2년

눈여겨볼 곳은 소령과 원사입니다. 계급은 소령이 높지만 연금은 원사가 35만원 더 많습니다. 원사가 평균 8년 더 복무하기 때문입니다.

군인연금은 어떤 공식으로 계산될까

2013년 7월 이후 복무기간은 평균기준소득월액에 복무 1년당 1.9%를 곱합니다. 상한은 평균기준소득월액의 62.7%로, 33년 복무에 해당합니다.

평균기준소득월액은 마지막 월급이 아니라 복무 전 기간 소득을 현재가치로 환산한 평균입니다. 소위·하사 시절의 낮은 소득도 평균에 함께 들어갑니다.

2013년 6월 이전 복무기간이 있다면 옛 공식이 따로 적용됩니다. 그래서 지금 전역하는 중령·원사 세대는 두 공식을 섞어 계산합니다.

몇 년을 복무해야 연금이 나올까

퇴역연금은 19년 6개월 이상 복무해야 받습니다. 그보다 짧으면 연금 대신 퇴직일시금과 퇴직수당을 한 번에 받고 끝납니다.

이 기준을 넘기는 간부는 많지 않습니다. 2021년 전역 간부 1만 9,151명 가운데 82.3%인 1만 5,758명이 19년 6개월을 채우지 못했습니다.

저는 이 숫자가 군인연금의 진짜 모습이라고 생각합니다. "군인은 연금 받는다"는 말은 장기복무에 성공한 소수의 이야기입니다.

같은 계급인데 연금이 다른 이유는 무엇일까

① 복무기간 1년 더 복무하면 지급률이 1.9%포인트 오릅니다. 20년 전역과 30년 전역은 지급률만 19%포인트 차이입니다.

② 진급 속도 빨리 진급하면 높은 소득 구간이 길어져 평균기준소득월액이 올라갑니다. 같은 대령이라도 1차 진급자가 유리합니다.

③ 재취업 소득 전역 후 일정 수준 이상 소득이 생기면 연금이 일부 정지될 수 있습니다. 공공기관 재취업을 생각한다면 미리 따져봐야 합니다.

부사관 연금은 정말 넉넉할까

저는 부사관 연금이 생각만큼 넉넉하지 않다고 봅니다. 상사 평균 189만원은 25.9년을 복무한 결과입니다.

40대 중후반에 전역하면 자녀 교육비가 가장 많이 드는 시기입니다. 연금만으로 생활하기는 빠듯하고, 대부분 제2의 직업을 찾습니다.

반대로 원사로 30년 넘게 복무하면 평균 280만원으로 올라섭니다. 부사관에게는 상사에서 멈추느냐, 원사까지 가느냐가 노후를 가릅니다.

연금 대신 일시금으로 받는 게 나을까

19년 6개월 이상 복무했다면 연금 대신 퇴역연금일시금을 고를 수도 있습니다. 20년을 넘긴 기간 일부만 일시금으로 떼어 받는 방법도 있습니다.

저는 특별한 사정이 없다면 연금을 권합니다. 연금은 평생 나오고 매년 물가만큼 오르지만, 일시금은 한 번 쓰면 끝입니다.

다만 빚을 정리해야 하거나 사업 자금이 급하다면 일부 일시금도 선택지입니다. 결정 전에 모의계산으로 두 금액을 꼭 비교해 보셔야 합니다.

아마 이런 걸 많이 궁금해하실 것 같아요

Q. 내 예상 연금은 어디서 확인하나요? A. 군인연금 누리집 mps.mil.kr에서 본인인증 후 퇴역급여 모의계산을 할 수 있습니다.

Q. 연금은 언제부터 나오나요? A. 나이와 상관없이 전역한 다음 달부터 나옵니다. 지급일은 매월 25일입니다.

Q. 매년 오르나요? A. 전년도 소비자물가상승률만큼 오릅니다. 2026년에는 2.1% 올랐습니다.